把住宅红本换成周转资金，泰州人最先问的就是“哪家银行便宜”。挂牌利率只是起点，真正决定钱包厚度的是银行内部定价。同一套房，不同机构报价能差出几十万利息，核心差别在“加点”与“评估折扣”。

国有大行在泰州仍扮演价格压舱石。建行、工行把五年期以上基准定在LPR+20 BP左右，实际年化约3.8%，但额度紧张时会向上浮动到4.1%；若征信干净、负债率低于50%，可申请LPR+10 BP的“白名单”通道，审批时效保持在五个工作日。农行对房龄超过20年的老小区相对宽容，只要地段在“海陵核心区”，仍可给到3.9%，不过会要求流水覆盖月供两倍。

股份行里，浦发银行泰州分行把利率做成“阶梯游戏”。贷款额低于100万元，执行年化4.0%；一旦超过100万元且夫妻征信评分达到800分以上，利率直降40 BP，定格在3.6%，几乎追平公积金组合贷水平。南京银行的“房易贷”把评估价打足九成，但利率相应上浮至4.15%，适合急缺高额现金的群体；若接受评估价打七折，可反向拿到3.7%的低息。

泰州本地法人银行给出更灵活的“砍点”空间。江苏银行泰州分行对连续缴存公积金满24个月的客户，直接执行3.55%，且可随借随还，按日计息，提前结清无违约金。泰州农商银行在年末冲量阶段，对“经营用途”房产抵押开出3.4%的限时价，要求营业执照满一年、房产位于三区主干道，审批权下放到支行，最快三天放款。

二押市场同样存在利率洼地。多数银行把二押利率钉在5%上下，但江苏银行对存量按揭客户推出“按揭+抵押”联动，只要剩余按揭余额低于评估价三成，可再贷出净值六成，利率仅3.8%，与一押几乎持平。建行泰州分行对优质工薪族开放二押快速通道，年化3.9%，但总额度不得超过300万元。

想再压成本，可把公积金组合贷与商业抵押贷并用。首套房公积金利率2.85%，商业部分若走农行“组合优享”，最低3.4%，综合利率约3.2%，比纯商业低60 BP，100万元20年期可省息约7万元。

低息名单并非一成不变，银行每月根据额度余量动态调整。月初额度宽松时，股份行往往给出全年最低价；月底冲量时，本地农商行又会放出限时“砍点”。比价前先拿到最新征信，把负债、查询次数、逾期记录逐一核对，再带着房本、流水多跑两家支行，现场要“审批系统截图”，才能锁定真正的利率洼地。