“没有执照就不能抵押吗？”——在泰州，银行会先把贷款分成两条跑道：消费型和经营型。房本相同，跑道不同，对营业执照的要求也就两样。

消费型抵押：房本+收入就能办

用途写装修、教育、医疗、大额耐购，都归消费类。额度一般30-200万，利率4.5%起，期限1-10年，最高可做到评估价七成。只要房龄≤30年、征信良好、收入流水覆盖月供两倍，带身份证、房产证、用途合同直接去银行面签即可，0执照也能批。泰州农商行、江苏银行、南京银行泰州支行都有现成产品，最快3个工作日到账。

经营型抵押：执照是“通行证”，但不必“老执照”

若申请金额超过200万或想拉到评估价八成，银行默认资金用于经营，必须提供营业执照。注册地可在江苏省内，泰州本地优先；成立时间满6个月即可，新办执照同样接受，只要同步提交近12个月经营流水（对公+个人+第三方支付可叠加），现场核实经营场所照片，审批就能通过。利率可低至3.6%，期限最长20年，还款方式可选先息后本或等额本息。

新照注册30分钟搞定

泰州市政务服务中心“企业开办一窗通”支持线上申请，30分钟出电子执照，次日同步至银行系统；若行业属于制造、贸易、餐饮等实体类别，评估环节还会加分。别选“投资”“咨询”等轻资产范围，系统会自动下调一成额度。

三方抵押也能上场

本人出房、亲属出执照，可做“三方经营抵押”，房主不上征信负债，利率仍享经营档，适合房照分离家庭；面签时需房主、执照持有人同时到场，写清内部协议即可。

避坑提示

1. 消费贷资金严禁流入经营或购房，放款前提供装修合同、学费发票等用途凭证，银行会受托支付，抽查发现违规可提前收贷。

2. 新办执照勿忘后续维护：每月正常走流水、按期报税，否则放款后3个月被查出“空壳”，利率上浮50BP。

3. 划拨土地、安置房需先补缴土地出让金换不动产权证，否则无法抵押。

一句话：在泰州，房本抵押不一定非要营业执照；想要额度高、利率低，现场注册一个也行。先想清楚用途和期限，再对应准备材料，一周就能让房子“变现”。